在一个家庭之中,对经济贡献越大的人,遭遇风险事故后对家庭的打击越严重,相应的,通过保险等手段转移风险的必要性就越大。下面为大家推荐《不同的人群怎么买保险,一家人谁的保险要先买》,欢迎阅读。
不同的人群怎么买保险,一家人谁的保险要先买
孩子、妻子、老公、父母,全部都没有保障,如果预算有限,应该先给谁买保险?
这个问题说难不难,说简单也挺复杂。是追寻理智的声音,从最符合保险原理的角度出发,还是听从感性的决定呢?
对于这个问题,针对不同的人群,今天做个总结,有保险的没有保险的,基本上都属于以下几种情况:
初入职场
这些朋友大部分压根就没有保险意识,交社保的钱都心痛的要死了,商业保险(特别是中长期人寿保险)估计想都没想过;
成家立业
从一个人到一家人,这些朋友开始有了责任感,也许会给另一半,或者双方的父母亲买保险;
新晋爸妈
有了娃,人生重心瞬间就不一样了。无条件宝宝优先,能给孩子买的保险一份都不想落下。
以上的保险决策真的理智吗?似乎不是吧!
每个人在人生的不同阶段都有着不同的保险需求,但在预算不够的情况下,理智的投保决策应该遵循以下的原则:
按照对家庭的经济贡献大小排序,贡献越大的,保险需求越强烈。
作为风险转移的重要手段,保险最基础的作用,就是助你提前做好应对未知风险的准备。
而在一个家庭之中,对经济贡献越大的人,遭遇风险事故后对家庭的打击越严重,相应的,通过保险等手段转移风险的必要性就越大。
所以,无论是花掉所有预算为未成年的孩子投保,还是集中能力孝顺即将退休或者已经退休的父母,都不能算作最理智的决定。
当然,牵涉到情感,事情就不可避免的变得复杂。想要在理性和情感间求平衡,既不让保费投入打水漂,又能充分满足感情的需求,可不是件容易的事。
对于以上三种人,我的建议是:
初入职场
事业起步阶段并不等于不需要保险,正相反,这时对保障性保险的需求是格外强烈的。当然,保费投入可以做到很小,选择保险产品也需要以短期保障型的为主。
成家立业
想用保险来孝敬父母、疼爱另一半绝对没错,但在预算有限的情况下,给自己投保,受益人写父母/另一半也是不错的选择;
新晋爸妈
成家立业有宝宝后,也应该先给家庭经济支柱投保,要知道,父母永远是孩子最可靠的保障,不然就算给宝宝买了一堆保险,家庭经济支柱万一有什么事,宝宝保险的保费都不一定交的起了,还何谈保障呢。
投保攻略略
一、消费型保险优先“先买什么?”
消费型保险的价格非常便宜,性价比很高,构建家庭保障计划的第一步就是消费型保险。
消费型保险首当其冲是意外险,其次是健康险(重大疾病和医疗险)有了这些最基本的保障再去考虑其他险种。
二、寿险保额买多高?
寿险保额有两个计算标准。
有房贷,寿险保额必须完全覆盖未还清的房贷余额。万一你不在了,孤儿寡母还不起房贷难不成要流落街头?在此之外最好还要多留出来一点。假如你还有60万的房贷没还清,给自己买100万保额的寿险是很有必要的。
没房贷,算下你们家庭每月基本开支,最少乘以100倍。比如你们家庭每月基本开支3千,你的寿险保额最少得30万。
三、先买重疾还是买医疗?
家庭比较富裕的话建议都买!如果经济不允许可以优先考虑重疾!
很多重疾险都是直接赔付的,只要诊断出来就给赔付一笔保险金,而医疗险多数是报销型的,社保报销完后再赔付,需要提前垫付医疗费用。
四、选择一次性缴清保费还是逐年缴?
对于不会理财或者工作繁忙图省事的人来说,选择趸交(一次性缴清全部保费)更合适,一是乍一看保费最便宜,二是避免了今后因为工作繁忙忘记续交保费导致保障中断的风险。
但对于会理财的人来说,应该选择尽可能拉长缴费期限。把尽可能多的钱,在尽可能长的时间里,留在自己手里投资。这个道理和不懂理财的人选择尽快还清房贷,懂理财的人会选择尽可能拉长还清房贷的时间是一个道理。
家庭投保需要注意这6个误区
1.健康裸体:花钱买一堆分红险,就是不买健康险,当住院时,才发现根本拿不到理赔!
2.保额短缺:只买5万10万的保额,事到临头发现不够用!典型的“买的时候嫌贵,用的时候嫌少”!
3.保险错位:只给孩子买,做为顶梁柱的大人却不买,那么大人出了问题谁来负责?孩子行不行?
4.保险裸体:有社保就够啦,商保没用!别忘了,近年来,国家可是再三出台政策鼓励个人购买商业险的!
5.责任缺失:对寿险缺乏足够的重视!要知道寿险是对家人的最后一份爱,它是未还的房贷、是对父母、爱人、孩子未尽的责任!
6.投保拖延:期待晚年幸福,却迟迟未规划退休金储备!难道真想养儿防老?且不管子女孝不孝顺,有没有能力?
要知道,在人一生中不同的阶段,会面临不同的财务需求和风险,而在各种金融工具中,保险可以起到风险化解和财务保障的作用。
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